Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.
Из этой статьи вы узнаете:
- Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
- Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2019 году;
- Где лучше брать автокредит с господдержкой;
- К кому можно обратиться за помощью в получении автокредита по госпрограмме.
В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.
Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, что такое автокредит с господдержкой, где найти список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного автокредитования, каковы условия и этапы получения государственного автокредита — читайте в данной статье!
1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях 🚙📝
Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2019 год (до 2020 года) . Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.
Теперь каждый, кто захочет , имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке ). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.
Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.
Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.
К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года .
В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году . За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.
В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 % . В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.
Условия получения автокредита с господдержкой в 2019 году
Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:
- Максимальная стоимость автомобиля , приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 500 000 рублей . Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей , потом повышалась до 1 450 000 рублей .
- Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
- Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет .
- Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
- Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
- Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ , Киа , Фольксваген , Пежо , Хендай , Рено и другие.
- Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили. Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн .
При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.
Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение суммы займа . Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.
Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования . Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.
Планируется , что в 2019 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит более 10 миллиарда рублей . Этих средств хватит, чтобы купить около 37 000 автомобилей (при максимальной стоимости) . Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!
В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.
Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.
При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:
- граждане покупают необходимые им транспортные средства;
- банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
- в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
- в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.
Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :
- как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
- срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
- требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.
Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.
Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.
Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.
Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:
- размер первоначального взноса;
- обязанность оформления полиса КАСКО;
- наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).
В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и , страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.
2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита 📋
Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.
Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность
По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .
Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.
Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов
Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.
Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 /3 ставки рефинансирования , которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.
Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке
Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .
По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей . Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.
Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза . Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2020 года .
Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.
Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.
6 этапов получения автокредита с господдержкой + список автомобилей по программе льготного автокредитования
3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2019 году — этапы и условия получения + список автомобилей 📑
Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.
Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией .
Этап 1. Выбор транспортного средства
Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.
Список автомобилей по программе льготного автокредитования
Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.
Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:
- Лада (Веста, Приора и другие модели);
- Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
- Форд Фокус;
- Шевроле Кобальт;
- Хендай Солярис;
- Пежо;
- Рено Логан;
Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования .
Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .
Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования
В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.
При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:
- ставка и другие условия автокредитования;
- как долго банк работает на рынке;
- удобство местоположения офисов;
- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.
Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами . Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.
Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов
Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.
Условия получения льготного автокредита
Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:
- возраст в диапазоне 21 — 60 лет ;
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация в регионе оформления займа;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода , общий – от 5 лет .
Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.
Для оформления льготного автокредита обычно требуются:
- гражданский паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность;
- копия трудовой книжки;
- справка о получаемых доходах.
Некоторые банки дополнительно требуют:
- согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
- сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
- подтверждение дополнительных доходов.
Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как , читайте в отдельной статье нашего журнала.
Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.
Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.
Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога
Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.
При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:
- способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
- наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
- разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
- размер реальной ставки;
- права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.
Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:
Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.
Суть госсубсидирования
Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.
Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.
Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.
На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:
- Покупка автомобиля национального производства.
- Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
- Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей
Год | Предоплата | Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов) | Срок | Примечание |
---|---|---|---|---|
2009 г. | 15% | 6% | 3 года | Государственную программу остановили в конце 2011. |
2015 г. | Не меньше 1/3 стоимости авто | 8,33% | 3 года | Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны. |
2016 г. | 20 % | 6,67% | 3 года | Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны. |
Новые условия
В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.
Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:
- Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
- Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
- Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
- Предоплата при покупке ТС отсутствует.
- Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
- Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
- Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
- Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.
Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.
Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:
- Стартовая сумма госавтокредита.
- Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
- Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.
Какие авто попадают под госкредит?
Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.
Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.
№ | Марка авто | Модель |
---|---|---|
1 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalt, |
2 | Citroen | C-Elysee, C4 |
3 | Daewoo | Nexia, Matiz |
4 | Ford | Focus |
5 | Hyundai | Solaris |
6 | KIA | Rio, Cee’d |
7 | Mitsubishi | Lancer |
8 | Nissan | Almera, Note, Tiida |
9 | Opel | Astra |
10 | Peugeot | 301, 408 |
11 | Renault | Duster, Logan, Sandero |
12 | Skoda | Fabia, Octavia, |
13 | Toyota | Corolla |
14 | Volkswagen | Polo |
15 | Bogdan | Все |
16 | UAZ и ЗАЗ | Все |
17 | Лада | Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др. |
Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.
Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:
- Сбор авто должен производиться на территории РФ.
- Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.
Действующие программы
С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.
Кредитные программы на покупку автомобиля:
- «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
- — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
- «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
- «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
- «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.
Требования
Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:
- Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
- Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.
Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.
- Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
- Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
- Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года , и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
- Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.
Обзор банков
Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.
Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.
Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%
. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.
В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.
Банковская организация | Первый взнос | Процентная ставка |
---|---|---|
С учетом субсидируемой ставки | ||
ВТБ 24 | От 0% | От 5,5% |
Юникредитбанк | От 10% | От 6,5% |
Русфинансбанк | От 20% | 0.102 |
От 134 тыс. | От 6,4% | |
Без учета субсидированной ставки | ||
Россельхозбанк | От 15% | От 13,5% |
Газпромбанк | От 12,75% | |
Сбербанк | От 15% | |
Уралсиббанк | От 20% | От 8% |
Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).
Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.
Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.
Как рассчитать автокредит по госпрограмме?
Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.
Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.
В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.
Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.
Каждый автолюбитель может получить в 2017 автокредит с господдержкой на список автомобилей утвержденный правительством РФ. По этой программе можно прилично сэкономить за счет установления льготной процентной ставки. Подробнее об условия и требования можно узнать дочитав статью до конца.
Программа господдержки по автокредитам действует достаточное длительное время. В 2017 список доступных к приобретению автомобилей несколько расширился и изменены условия предоставления денежных средств. Но основной принцип не изменен — купить можно авто отечественной или иностранной марки собранное на территории РФ. Программа призвано увеличить продажу автомобилей согласно списку российской сборки и таким образом увеличить производство заводов, а значит и обеспечить работой наших соотечественников.
Основное преимущество автокредита с господдержкой — пониженная процентная ставка относительно базовой в каждом конкретном коммерческом банке. Процент снижается на 2/3 относительно условий финансовой организации. Таким образом, если ставка банка по автокредиту составляет например 18% годовых и автомобиль сходит в список произведенных на территории РФ, то программа господдержки снижает ее на 12% до значения в 6% годовых.
Остальные условия заключаются в:
Список автомобилей и требования к ним
Кроме требований к автомобилю по стоимости предъявляются еще и следующие:
- Авто должно быть произведено на территории РФ и находиться в списке утвержденным правительством;
- Господдержка распространяется исключительно на новые машины;
- Автокредит доступен на автомобили массой до 3,5 т;
- Год производства 2016 или 2017;
Со списком доступных для приобретения автомобилей можете ознакомиться ниже.
Марка | Модель | Марка | Модель |
---|---|---|---|
Chevrolet | Niva | Lada | Granta |
Cruze | Kalina | ||
Aveo | Priora | ||
Cobalt | Largus | ||
Citroen | C4 | Samara | |
C-Elysee | Mazda | 3 | |
Daewoo | Nexia | Mitsubishi | Lancer |
Matiz | Nissan | Note | |
Ford | Focus | Tiida | |
Hyundai | Solaris | Almera | |
Kia | Rio | Opel | Astra |
Cee’d | Renault | Duster | |
Peugeot | 408 | Logan | |
301 | Sandero | ||
Skoda | Octavia | Toyota | Corolla |
Fabia | Volkswagen | Polo | |
Rapid | UAZ | Все модели | |
ЗАЗ | Все модели |
В каких банках можно взять льготный автокредит и какие требования к заемщикам
Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам. В каждом банке они индивидуальны, поэтому мы усредним их общее значение.
- Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет к сроку окончания кредитного договора.
- Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы минимум 6 месяцев.
- Большинство банков не требуют подтверждения дохода. В случае необходимости можно предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ.
- Большинство кредитных организаций требуют постоянную регистрацию по месту получения автокредита.
Ниже в таблице вы можете ознакомиться со списком банков, предлагающих купить автомобили с господдержкой. Процентная ставка указывается без учетом предоставленной льготы. При необходимости окончательный процент можно рассчитать самостоятельно. Все указанные кредитные организации представлены в Москве. По другим регионом надо узнавать непосредственно на официальном сайте.
Банк | Процентная ставка | Банк | Процентная ставка |
---|---|---|---|
Кредит Европа | 6-10,3% | Примсоцбанк | 7-10,3% |
Союз | 7,3-10,3% | Быстробанк | 7,5-11% |
Локо-банк | 8,5% | Зенит | 9% |
Юникредит | 9,5-10,3% | Русфинанс | 9,8-11,3% |
ВТБ 24 | 10-10,2% | Плюс | 10,05% |
Сетелем | 10,01% | Зенит | 10,5% |
Уралсиб | 10,55-11,25% | Санкт-Петербург | 10,8% |
Связь-Банк | 11,5% |
Оформление автокредита происходит так же как и обычного потребительского кредита. Выберите банк из списка и подайте заявку на официальном сайте (если есть такая возможность) или лично посетите отделение. Менеджер расскажет о всех особенностях приобретения автомобиля и условиях предоставления господдержки. Если вы согласны, то необходимо предоставить пакет документов и заключить сделку. Первоначальный платеж, если он предусмотрен, вносится после подписания договора.
В нашей стране есть возможность приобрести автомобиль из списка с господдержкой и ей обязательно надо воспользоваться. За максимальные 3 года автокредита вы сэкономите значительную сумму денег. При этом не откладывается мечта на потом, а поедете за рулем новенькой машины уже сегодня.
С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали . Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства ().
Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме
Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, . Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.
Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс. рублей.
Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели а и многие бюджетные , собранные на территории РФ.
Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования
(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)
1 | ; | 19 | ; |
2 | Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | ; |
5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Note; |
6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
7 | Daewoo Nexia; | 25 | Astra (не все комплектации); |
8 | Daewoo Matiz; | 26 | 301 |
9 | (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
10 | ; | 28 | (не все комплектации); |
11 | ; | 29 | ; |
12 | Cee’d (не все комплектации); | 30 | Sandero; |
13 | ; | 31 | Fabia; |
14 | ; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
15 | ; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
16 | ; | 34 | Polo (не все комплектации); |
17 | 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Если вас заинтересовал автокредит с господдержкой в 2018 году, список автомобилей и калькулятор вам точно понадобится. Сейчас данная схема становится все более популярной среди водителей. Причина такой востребованности – высокие ставки в банках и сложности с самостоятельным получением средств.
11 мая 2017 года правительство приняло решение о выделении дополнительных 10 млрд. рублей и продлении программы до конца 2017 года.
Нужно разобраться, что представляет собой госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году, список автомобилей и основные требования которые предъявляются по этой программе. Также стоит уточнить и ряд особенностей, условия и список банков.
Некоторые особенности
Для начала разберемся, что представляет собой госпрограмма автокредитования на 2018 год, список машин будет представлен ниже. Основа данного предложения – субсидия на часть процентной ставки от государства, в результате чего снижается дополнительная нагрузка на заемщика.
Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом
Субсидия рассчитывается при приобретении, специальный калькулятор способен помочь в этом, потребуется только ввести параметры. Государство берет на себя 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Разницу с банковскими процентами уже компенсирует непосредственно клиент.
Важное преимущество – вы можете быстро купить автомобиль, и не придется заниматься оформлением документов в течение продолжительного времени. Если машина подходит под программу, и вы заявили о желании воспользоваться ей, то финансовая организация самостоятельно перешлет информацию в государственные органы и запросить выделение средств для компенсации процентов.
Учитывайте, что льготное автокредитование распространяется только на машины стоимостью до 1,45 миллиона рублей (1 млн руб. в 2015 г., 1,15 млн руб. в 2016-м).
Если цена авто больше, то по мнению государства человек способен самостоятельно обслуживать займ. Ограничение введено и для того, чтобы сэкономить бюджет, помочь максимальному количеству людей в покупке нового транспортного средства.
Для того чтобы получить скидку от государства до 6,7%, нужно соблюсти ряд условий:
- Ставка банковского кредита не должна превышать 18% годовых.
- Авто может быть только 2017 или 2018 года выпуска.
- При покупке нужно обеспечить залог и внести предоплату не менее 20%.
- Срок действия кредитного договора не должен превышать 36 месяцев.
Цели программы
С какими целями создавалась данная программа?
- Основная цель – сделать автозаймы более доступными. При компенсации части процентной ставки удается уменьшить переплату.
- Обновление автомобилей в России, что является одним из способов снижения количества аварий. Водитель может отказаться от использования старой машины и подобрать оптимальную замену для нее.
- Стимулирование автопрома. Чем выше спрос на машины, тем больше средств получают компании, у них есть возможность развития производства.
- Поддержка рынка в сложные моменты. С 2014 по 2016 год прослеживался спад продаж в данном секторе. Негативная ситуация может наблюдаться и в 2018. Государственная поддержка во многом помогла не обвалиться рынку.
- Помощь для банковского сектора. Экономическая ситуация отрицательно сказывается на нем, востребованность кредитования падает. Подобная программа позволила поддержать многие финансовые организации и исключить негативные процессы.
Как видите, одна программа имеет несколько важных целей. По мнению экспертов, именно она является стимулятором спроса на рынке, позволила вывести отечественные автомобили на ведущие позиции по продажам. Специалисты опасаются возможной отмены предложения в будущем, ведь это приведет к дальнейшему падению.
Список банков
В каких банках можно провести оформление? Предлагаем вам небольшой список наиболее известных финансовых организаций:
- Одни из наилучших условий предоставляются в Сбербанке.
- «Связь-Банк».
- «УРАЛСИБ».
- «ЮниКредит Банк».
- ВТБ 24.
- «Райффайзенбанк».
- «БТА-Казань».
- «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
- и другие
Перечень организаций, выдающих средства по программе льготного кредитования, может несколько корректироваться в дальнейшем. Нередко дилеры при выборе подходящего авто самостоятельно предоставляют информацию о банках и помогут определиться с наиболее подходящим для вас.
Список автомобилей
При разработке государственной программы автокредитования для 2018, список автомобилей определялся специалистами с учетом некоторых особенностей и ситуации на рынке. В перечень изначально могут попасть только те машины, которые произведены отечественными заводами, или изготовлены зарубежными компаниями на территории России. Во втором случае государство поддерживает концерны, развивающих собственные линии в нашей стране.
Список машин:
- Все модели от ВАЗ.
- Ford: Mondeo, Focus.
- KIA: RIO, Cerato, Ceed.
- Chevrolet NIVA.
- Citroen C4.
- Huyndai Solaris.
- Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo.
- Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano.
- Renault: Duster, Sandero.
- Skoda: Octavia, Yeti, Rapid.
- Peugeot 408.
- и другие.
Список может несколько дополняться и корректироваться, в зависимости от текущего положения на рынке. Как видите, он действительно ограничен отечественными машинами и моделями, которые проходят сборку на территории России. Таким способом государство поддерживает местное производство, увеличивает конкурентоспособность. Теперь автолюбители могут сэкономить средства при их покупке в кредит и получить наиболее выгодные условия.
Как и было сказано, максимальная сумма автозайма на 2018 год составляет 1,45 млн рублей. Это правило следует учитывать при оформлении, иначе согласование не будет проведено. Если машина находится в пределах порога, то можно выбрать начальную комплектацию и попасть в программу.
Еще одно условие – заемщик должен выплатить первоначальный взнос в размере 20 процентов. То есть, если машина стоит 1,45 миллион, то нужно уплатить 290 тысяч. Ранее этот аванс составлял 30 процентов, но он был понижен для повышения доступности программы.
Другие условия:
- Срок возврата средств может составлять до трех лет.
- Субсидия предоставляется только на новые автомобили, которые выпущены не более, чем за год до оформления.
- Масса не больше 3.5 тонн.
- Обязательно оформляется КАСКО, которое покрывает все риски и снижает возможность потери залогового имущества.
- Вам не придется выплачивать дополнительные комиссии для банка за оформление.
Требования к заемщику
Теперь вы знаете, как осуществляется господдержка автокредитования в 2017 году, список автомобилей и банков. Но существуют и требования к клиенту, которые вполне стандартные для финансовых организаций:
- Возраст клиента – от 21 до 65 лет на момент погашения.
- Наличие регистрации в регионе, в котором осуществляется покупка.
- Женщины не должны иметь детей до полугода.
- Общий рабочий стаж от одного года, на последнем месте – от трех месяцев.
- Наличие положительной кредитной истории, у вас не должно быть долгов и серьезных просрочек по кредитам.
- Подтверждение доходов при помощи справки 2-НДФЛ.
Список документов привычный для крупных банков:
- Паспорт клиента.
- Справка о доходах.
- Трудовая книжка с записями.
Рассмотрение заявки может занять некоторое время. Решение принимает непосредственно финансовая организация, но наличие государственной поддержки существенно повышает шансы. После одобрения вы подписываете договор, банк самостоятельно передает документы на выделение субсидии, и вы сможете забрать автомобиль из салона.